“金融+科技”,江门探索建立解决相对贫困长效

 行业动态     |      2020-06-25 00:33

今年是决战决胜脱贫攻坚的收官之年。为打赢脱贫攻坚战,江门银保监分局引导辖区银行保险机构,借助金融科技力量,通过加强农村金融基础设施建设、精准配置扶贫资金资源、推进农村电商业务发展等,不断提升当地金融服务效率和水平,把更多金融资源配置到农村发展的重点领域和薄弱环节,将精准扶贫越做越实,为脱贫构建金融长效机制。

数据显示,2016年至今年5月,江门银行机构累计发放扶贫贷款67.53亿元,其中累计发放产业扶贫贷款63.45亿元,占比93.96%。江门全市行政村银行机构电子机具覆盖率99.90%,保险服务实现61个乡镇全覆盖。全市221家企业受到帮扶,带动贫困户就业人数1365人。

“村口‘银行’真是方便,以后取款不用跑远路了。”自台山海宴镇五丰村设立首家“裕龙通”普惠金融服务点后,当地村民陈叔就赞不绝口,“在家门口就能自助办理取款、转账、汇款、缴费、投资理财等产品和服务。”

金融扶贫,搭建起金融基础设施是第一步。为打通支农金融服务“最后一公里”,江门银行保险机构不断增加技术、网络等投入,让网点深入基层,金融服务入乡进村,营造良好金融环境,积蓄长远的发展动力。

“对于‘裕龙通’普惠金融服务点,我们采用开放式合作模式,积极推动银行+供销社、银行+卫生社保、银行+电商平台、银行+通信公司等多种合作,支持服务平台层级的对接和整合,借助外力快速延伸建行县域服务渠道。”建行江门市分行相关负责人表示,同时该行还结合互联网思维,实现从“裕龙通”普惠金融服务点的申请、准入、巡检、注销的全周期线上管理,减少人力物力投入。

建设银行江门市分行“裕龙通”普惠金融服务点在台山五丰村开业,有效打通农村金融服务的“最后一公里”。

不仅农村基础金融服务实现“村村通”,网点功能在不断升级。江门银行机构大力推进网点转型与业务流程再造,通过智能化的自助设备代替人工服务,不断探索升级网点功能和铺设的金融服务机具功能,提供公共事业缴费、社保卡服务、理财服务等一站式金融服务。

数据显示,截至5月末,江门全市行政村电子机具覆盖率99.90%,保险服务实现61个乡镇全覆盖。江门银行机构涉农贷款余额1361.10亿元,其中70%为新增县域涉农贷款。自2016年以来,江门银行机构已累计发放涉农贷款3322.67亿元。

“在辖区个别机构,超过300项个人常用金融服务都可以通过智能服务渠道办理,使用智能服务可以比在柜面节省56%的时间。”江门银保监分局相关负责人介绍,“以开立银行卡、电子银行和领取相关介质为例,3分钟即可完成,效率比以往柜台办理提高近10倍。”

扶贫贷款也要控制风险。为了保证贷款精准投放,并有效控制风险,江门辖区银行机构通过大数据以及人工智能等技术,对农户精准“画像”,对各种扶贫需求进行精准识别,灵活高效地配置扶贫资金资源。

江门银行机构在立足帮扶江门市建档立卡贫困户的基础上,主动对接国标和省标贫困户,通过与建立信贷关系的企事业进行沟通对接,逐企业排查每位员工的家庭情况,主动收集国标和省标的贫困户身份信息。同时,运用大数据技术,江门银行机构对精准扶贫事项实现系统登记等全流程管理,便于对金融精准扶贫全过程的跟踪、检查,提高对国标建档立卡贫困户的识别精准度。

比如,工行江门分行利用其全球信贷管理系统(GCMS),对精准扶贫事项实现系统登记等全流程管理。从一笔扶贫贷款业务的发起,该行就导入GCMS系统,在系统审查、审批、放款核准、贷后管理上,依托信贷管理系统实现对扶贫事项进行全流程记载。

“该系统既提高了金融精准扶贫数据质量,建立起比较完整的扶贫数据档案,便于对金融精准扶贫全过程的跟踪、检查,防止扶贫领域形式主义、弄虚作假,又不额外增加银行业务人员参与金融精准扶贫的工作量,有利于扶贫工作的长期开展。”工行江门分行相关负责人表示。

此外,通过金融科技创新推动机制创新,江门银行机构探索建立“银行+村委会+贫困户”帮扶模式,增加农户授信。截至5月末,江门4家银行机构共参与28个信用村建设,通过给予“信用村整村授信”,为符合条件的信用村村民提供贷款,累计授信6798万元,发放贷款1243万元。

为此,江门银行保险机构积极开展电商扶贫。通过进一步加强金融科技与金融扶贫的深度融合,辖区银行保险机构运用“互联网+”模式,搭建扶贫商城平台,筑造连接贫困户与消费者的“桥梁”,拓宽“一村一品”农产品销售渠道,打通在消费、流通、生产各环节制约消费扶贫的痛点、难点和堵点。

以农行江门分行为例,该行为破解农村特别是贫困地区买卖难、支付难问题,推出支持企业ERP对接的供应链版、专业市场版、农户版等电商平台产品,为农业产供销链条上的各类用户提供订单管理、进销存管理、财务管理等一揽子“管家式”电商服务。用户通过线上渠道即可一站式完成购买支付,减去线下支付的繁琐,促进农村地区电商业务的发展。截至5月末,该行县域平台商户达8470户,累计交易额超55.28亿元,农户版APP覆盖68947户农户。

农业银行江门分行客户经理上门协助商户注册农银e管家专业市场版收款二维码,同时宣传推广农行收款码相关活动。

同时,工行江门分行也在加快电商平台在金融服务领域的整合与延伸。利用总行电子商务平台,该行帮助地方政府解决贫困人群住房问题搭建资金捐助平台,并帮助当地农户、农企销售土特产。

不仅架起了消费扶贫的连心桥,金融机构的从业者也变身网红。日前,建行江门市分行驻村第一书记陈金灿带头走进直播间,为驻点的五丰村农户“带货”富贵竹。“今年富贵竹滞销,但直播一小时就卖了1万多枝,第一书记的直播卖货帮了大忙!”看到“战果”颇丰,村民纷纷竖起大拇指。

新会陈皮、台山鳗鱼、恩平丝苗米、腊肠、柑普茶……如今,江门银行保险机构销售平台已上线167种农产品。截至5月末,江门银行保险机构累计购买和助销农产品1434.80万元。通过电商平台、“以购代捐”、“以买代帮”等方式,江门银行保险业正发挥着“消费扶贫”助力的脱贫攻坚的重要推力。